【プロ直伝】「資産運用しないほうがいい」は嘘！お金の不安を解消する3つの安全な始め方

資産運用にはリスクがあって怖いと思っていませんか？実は、正しい資産運用をすれば、将来の不安をなくし、豊かな生活を送ることができます。

忙しい日々の中で、将来の教育資金や老後の生活が心配な方、家計をもっと良くしたい方には、この記事が役立ちます。

資産運用の専門家がわかりやすく解説し、安心して資産運用を始める方法を紹介します。

この記事を読めば、あなたに合った資産形成の方法を見つけられるでしょう。将来のお金の不安を解消しませんか？ぜひ参考にしてください。

プロの力を借りたい方は、お気軽にファイナンシャルアドバイザー（FA）にご相談ください。

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「資産運用しないほうがいい」と言われる3つの理由

資産運用は、決して怪しいものでも、特別な人だけのものでもありません。しかし、投資初心者や知識が不足している人が安易に始めると、大きな損失を被るリスクがあるため、慎重に考えるべきだという警告が多いです。なぜなら、逆に損をしてしまう可能性もあるからです。

「資産運用しないほうがいい」と言われる主な理由は、以下の３つです。

• 市場リスクへの懸念 
• 資金の流動性が低下するリスク
• 専門知識の不足による失敗リスク

資産運用を始めるときは、メリットだけでなく、リスクも理解しておきましょう。それぞれ順番に解説します。

1.市場リスクへの懸念 

投資は市場の動きに大きく影響されるため、株価の急落や経済不況など、さまざまな要因が資産の減少を招く可能性があります。特に、市場の動きを十分に理解していない場合、投資商品が価値を下げ、元本割れといった損失を被るリスクが高まります。

たとえば、株や債券、投資信託などの価格変動が伴う商品への投資は、市場リスクと常に隣り合わせです。

リスクを恐れて資産運用を避ける人もいますが、機会損失につながる可能性があります。リスクに対する正しい理解と戦略があれば、投資機会を最大限活用できるでしょう。

2.資金の流動性が低下するリスク

多くの資産運用は、一定期間資金を拘束するため、短期的な資金が必要な場合、すぐに引き出しができません。例えば、子どもの教育費や医療費などの予定外の支出が発生した場合、運用中の資金が使えず、経済的に困難な状況になる可能性があります。

資産運用を行う際は、資金の流動性についても考慮し、必要に応じて、流動性の高い資産も組み入れるなど、適切な対策の検討が重要です。

3.専門知識の不足による失敗リスク

資産運用には金融商品や投資戦略の専門知識が不可欠です。知識不足のまま始めると、失敗リスクが高まります。投資詐欺や不正商品も横行しているため、金融リテラシーが低いと危険に巻き込まれやすくなります。

信頼性の低い情報源や、自分に都合の良い情報だけを信じるのではなく、多様で信頼できる情報源の確保が欠かせません。適切な知識なしに投資を始めると、誤った判断により損失を被る可能性が高くなります。

そのため、投資を始める前に金融教育を受けるか、専門家への相談やアドバイスを求めるなど、信頼できる情報源から積極的に学びましょう。継続的な学習と慎重なアプローチが、長期的な資産運用の成功につながります。

「資産運用しないほうがいい」3つのポイント

では、具体的に資産運用しないほうがいい人をご紹介します。以下の３つのポイントを参考に、あなた自身に当てはまるかどうか考えてみましょう。当てはまらないときは、資産運用を始めてみてもよいでしょう。

• 短期的な資金が必要な人
• リスク耐性が低い人
• 資産運用に時間を割けない人

それぞれ順番に解説します。

1. 短期的な資金が必要な人

子どもの教育資金や急な病気など、短期間で現金が必要になる場合、資産運用に資金を回すのはリスクが高いです。短期的に大きな支出が必要な場合、資産運用を行うと資金の流動性が低下するため、しない方がいいと判断する人もいます。

例えば、数年後の車購入資金や住宅購入の頭金など、近い将来に使う予定のあるお金は、元本保証の預貯金で運用する方が安心です。

2.リスク耐性が低い人

投資には、元本割れの可能性がつきものです。少しでも損失を出すことに抵抗がある人は、無理に投資をする必要はありません。

預貯金など、元本が保証されている方法で資産を運用しましょう。市場の変動に対して精神的に不安を感じやすい人や、損失を受け入れられない人には、資産運用は向いていません。

• 資産価値の変動に強い不安を感じる方
• 睡眠を削るほどの心配をしてしまう方
• リスクを恐れ、損失を避けたいと考える方

上記に当てはまる方は、まずは無理のない範囲で、投資に関する正しい知識を身につけましょう。投資は、決して怖いものでも、難しいものでもありません。

正しい知識とリスク管理を身につければ、将来のために積極的に資産を育てる有効な手段となりえます。焦らず、ご自身のペースで、資産運用への第一歩を踏み出してみてください。

3. 資産運用に時間を割けない人

資産運用には情報収集や分析など、多くの時間と労力が必要です。時間的コストを払えないと感じる人は、しない方がいいと判断するかもしれません。投資は、情報収集や分析、商品の選択など、ある程度の時間と労力が必要です。仕事や家事、育児などで忙しい場合は、無理に投資に時間を割くよりも、生活基盤の安定が最優先です。

• 継続的に情報を収集し、投資戦略を立てる時間がない方
• 定期的なポートフォリオの見直しが難しい方
• 仕事や家事、育児で忙しく、情報収集や分析の時間がない方

まずは自分のリスク許容度を正しく理解し、適切な投資戦略が大切です。長期にわたる運用や分散投資を意識し、成長が期待できる資産への投資を検討しましょう。元本割れリスクを最小限に抑えられます。

自分に合った投資を知りたい方は、運用経験のあるプロへの相談がおすすめです。お金のプロ、ファイナンシャルアドバイザーに相談すれば、二人三脚で将来のお金の計画を立てられます。

「資産運用しないほうがいい」から卒業！3つの安全な始め方

「将来のために、少しでもお金を増やしたいけど、リスクは怖い…」そう感じているあなたも、安心してください。

資産運用を始める際、リスクを最小限に抑えるためのポイントがあります。「資産運用しないほうがいい」から卒業し、安全に資産運用を始める方法は、以下の３つです。

• 少額から始める
• 資産状況を把握して目標を考える
• 信頼できるアドバイザーを見つける

それぞれ順番に解説します。

1.少額から始める

資産運用を始める際に、損失を恐れてなかなか踏み出せない人が多いと思います。

例えば、夫婦で毎月3万円ずつ、将来のために積み立てを始めてみませんか？ランチ代を少し節約するだけでも、実現できるかもしれません。投資信託の積立など、少額から始められる投資方法を選び、リスクを抑えながら投資に慣れていきましょう。 安全資産への投資も有効な手段です。国債や社債など、比較的リスクの低い投資先の選択で、資産価値の下落を防げます。

例えば、月々1万円からの積立投資など少額から始める方法が、初心者には賢明です。リスクを最小限に抑えつつ、資産運用のスキルを磨いていきましょう。

2. 資産状況を把握して目標を考える

投資を始める前に、資産状況を正確に把握し、明確な投資目標を設定しましょう。投資戦略を立てるためには、現在の財務状況を理解し、将来の目標の明確化が不可欠だからです。

例えば、現在の貯蓄額、月々の収支、将来の大きな出費（住宅購入や子どもの教育費など）を考慮しながら、5年後、10年後、退職時などの具体的な資産目標を設定します。

例えば、「二人で海外旅行に行く」「子どもに好きな習い事をさせる」「将来は郊外に広い家を建てる」など具体的なイメージを描いてみましょう。

このような準備を整えた上で、書籍、セミナー、オンラインコースなどを活用し、投資の基本原則や様々な金融商品について学びましょう。十分な知識と準備があれば、投資におけるリスクを軽減し、効果的な資産運用が可能となります。

3.信頼できるアドバイザーを見つける

資産運用の成功には、信頼できる専門家のアドバイスが不可欠です。専門的な知識と経験を持つアドバイザーは、個人投資家が陥りやすい落とし穴を回避し、効果的な投資戦略を立案するのに役立ちます。

例えば、ファイナンシャルアドバイザー（FA）は、個々の財務状況や目標に合わせた投資プランを提案できます。投資判断には、市場動向や法規制の変更など、最新の情報が不可欠です。自分ではたどり着けない情報にアクセスできます。投資への判断に自信が持てないときは、プロの力に頼ってみましょう。

信頼できるアドバイザーを選ぶ際は、資格や経験だけでなく、コミュニケーション能力や倫理観も重要な要素です。自分の価値観や目標を理解し、長期的な関係を築けるアドバイザーを見つけて、安定した資産運用につなげましょう。

資産の分散投資についてもアドバイスを求めましょう。預貯金だけでなく、株式や債券、投資信託など、複数の資産や保険への分散投資で、リスクを軽減できます。

「ここまで、資産運用の不安を取り除き、安全に資産形成を進めるための方法を紹介してきました。しかし、いざ行動に移そうと思っても、具体的な方法や自分に合った投資プランなど、疑問や不安が残る方もいるかもしれません。

そんな時は、一人で抱え込まず、ぜひ金融のプロに相談してみましょう。こちらの記事では、金融のプロに相談するメリットや、資産形成のコツを詳しく解説しています。